上海市住房公積金2015年年度報告

 

  根據國務院《住房公積金管理條例》和住房城鄉建設部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規定,經市住房公積金管委會會議審議通過,現將本市住房公積金2015年年度報告公布如下:

  一、機構概況

  (一)住房公積金管理委員會:上海市住房公積金管理委員會(以下簡稱“管委會”)有21名成員。全年,管委會共召開了五次會議,審議并通過了《關于本市住房公積金2014年計劃執行情況以及2015年計劃安排的報告》、《關于2015年-2016年住房公積金相關業務委托協議方案的報告》、《關于提高本市住房公積金個人住房貸款額度的報告》、《關于進一步放寬本市提取住房公積金支付房租條件的報告》、《關于開展2015年度全市住房公積金繳存情況執法檢查安排的報告》、《關于對〈關于2015年度上海市調整住房公積金繳存基數和月繳存額上下限的通知〉有關說明的報告》、《關于住房公積金個人貸款風險管理辦法的報告》、《關于開展上海市住房公積金個人住房貸款資產證券化試點方案》,通報了《關于深化改革創新上海住房公積金制度的相關思路的通報》、《關于進一步改進和完善本市住房公積金繳存方式的通報》、《關于本市住房公積金核心系統開發建設的方案》等。

  (二)公積金管理中心:上海市公積金管理中心(以下簡稱“中心”)為直屬市政府不以營利為目的的獨立的事業單位,主要負責全市住房公積金的歸集、提取、使用以及保值、核算。目前,內設黨委辦公室(組織人事處)、辦公室(信訪辦公室)、政策法規和風險管理處、資金計劃管理處、貸款管理處、歸集管理處、紀檢審計處、運營核算和信息處、科技保障開發處、服務管理處、互聯網發展處、執法監督處、項目管理處等13個職能處室,下設17個區(縣)管理部,共有從業人員263人。

  二、業務運行情況

  (一)繳存:本市受委托辦理住房公積金繳存業務的銀行1家。全年實繳單位26.99萬家,實繳職工714.36萬人,繳存額880.96億元,同比增長11.96%。當年新開戶單位6.55萬家,新開戶職工89.61萬人,凈增單位5.98萬家,凈增職工51.52萬人。截至2015年底,繳存總額6096.56億元,繳存余額2822.57億元,分別同比增長16.89%、15.11%。

  (二)提取:全年提取510.48億元,占當年繳存額的57.95%,比上年同期增加1.12個百分點。截至2015年底,提取總額3273.99億元,同比增長18.47%。

  (三)貸款

  1.個人住房貸款:本市個人住房貸款最高額度為100萬元(繳交補充公積金的為120萬元),其中,2人及以上借款人家庭最高額度100萬元(繳交補充公積金的為120萬元),1人借款人家庭最高額度50萬元(繳交補充公積金的為60萬元)。受委托辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行共計18家。

  全年,發放個人住房貸款19.96萬筆1192.87億元,同比增長64.28%、152.62%。回收個人住房貸款362.93億元。當年因資產證券化轉出個人住房貸款額71.86億元。截至2015年底,全市累計發放個人住房貸款215.50萬筆5288.23億元,貸款余額2770.08億元,同比增長10.20%、29.13%、37.68%。個人住房貸款率為98.14%,比上年同期增加16.09個百分點。

  2.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:全年,發放支持保障性住房建設項目貸款4.07億元,應還貸款本金48.74億元,實際回收貸款本金52.44億元。截至2015年底,累計發放項目貸款92.61億元,余額7.31億元。

  (四)購買國債:全年未購買國債,至年底國債余額為零。

  (五)資金存儲:截至2015年底,全市結余資金存款41.70億元。其中,活期0億元,1年以內定期(含)0億元,1年以上定期24.56億元,其他(協議、協定、通知存款等)17.14億元。

  (六)其他:截至2015年底,資金運用率98.40%,比上年同期增加14.08個百分點。

  三、主要財務數據

  (一)業務收入:全年,住房公積金業務收入共計114.92億元,同比增長1.57%。其中,存款利息收入16.57億元,委托貸款利息收入96.85億元,其他收入1.50億元。

  (二)業務支出:全年,住房公積金業務支出共計32.85億元,同比減少42.53%。其中,繳存職工賬戶余額的利息支出24.00億元,歸集手續費用支出1.87億元,委托貸款手續費支出3.94億元,其他支出3.04億元(其中資產證券化業務支出2.32億元)。

  (三)增值收益:全年,住房公積金增值收益82.07億元,同比增長46.61%。增值收益率3.10%,比上年同期增加0.65個百分點。

  (四)增值收益分配:全年,提取貸款風險準備金46.73億元,提取管理費用1.00億元,上交財政管理費用1.00億元,提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金34.34億元。

  根據管委會第49次會議決議,調整2014年增值收益分配,按照2014年增值收益的60%補提個人貸款風險準備金33.20億元,同時減少分配城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金33.20億元。由于以前年度損益調整,個貸風險準備金增加0.38億元,城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金增加0.28億元。

  截至2015年底,貸款風險準備金余額229.62億元;城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金余額148.97億元,累計上繳城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金3.66億元。

  (五)管理費用支出:全年,管理費用支出0.93億元,同比增長10.06%。其中,人員經費0.47億元,公用經費0.10億元,專項經費0.36億元。

  四、資產風險狀況

  (一)個人住房貸款:截至2015年底,逾期個人住房貸款0.24億元,個人住房貸款逾期率0.086‰。當年個人貸款風險準備金按增值收益的60%提取。至年末,個人貸款風險準備金余額為229.33億元,個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為8.28%,個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.10%。個人逾期貸款拔備覆蓋率比上年提高1.1倍。

  (二)住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:截至2015年底,無項目貸款逾期情況。項目貸款風險準備金提取比例為貸款余額的4%。當年未使用項目貸款風險準備金核銷逾期貸款,項目貸款風險準備金余額為0.29億元,項目貸款風險準備金余額與項目貸款余額的比率為4%,項目貸款逾期額與項目貸款風險準備金余額的比率為0%。

  (三)歷史遺留風險資產:截至2015年底,無歷史遺留風險資產。

  五、社會經濟效益

  (一)繳存業務:全年住房公積金實繳職工數和繳存額增長率分別為7.77%和11.96%。實繳職工的構成情況:

  按單位性質,國家機關和事業單位占10.04%,國有企業占15.08%,城鎮集體企業占2.37%,外商投資企業占18.84%,城鎮私營企業及其他城鎮企業占50.92%,民辦非企業單位和社會團體占0.72%,其他占2.03%。

  按收入水平,低收入群體占56.69%,中等收入群體占34.24%,高收入群體占9.07%。

  (二)提取業務:全年提取住房公積金1686.2萬筆510.48億元。提取金額中,住房消費提取占78.05%(購買、建造、翻建、大修自住住房占8.37%,償還個人購房公積金貸款和商業銀行貸款本息占68.81%,租賃住房占0.86%,其他占0.01%);非住房消費提取占21.95%(離休和退休占17.75%,完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系占0.01%,戶口遷出本市或出境定居占3.51%,其他占0.68%)。

  (三)貸款業務

  1.個人住房貸款:全年支持職工購房1717.47萬平方米,個人住房貸款市場占有率為33.57%,比上年同期增加4.93個百分點。當年通過申請住房公積金個人住房貸款,按當時利率水平測算,在貸款合同約定的存續期內可為職工節約購房利息支出254.20億元。

  職工貸款所購住房套數中,90(含)㎡以下占68.07%,90-144(含)㎡占27.29%,144㎡以上占4.64%;新房占29.06%,二手房占70.94%。

  貸款職工中,低收入群體占32.37%,中等收入群體占60.22%,高收入群體占7.41%。

  2.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:本市共有住房公積金試點項目15個,發放貸款92.61億元。其中,經濟適用房項目3個17.71億元,棚戶區改造安置用房項目9個51.79億元,公共租賃住房項目3個23.11億元。建筑面積共229.90萬㎡,可改善2.81萬戶住房困難職工家庭的居住問題。年末已有12個試點項目貸款資金全部發放并還清。

  (四)住房貢獻率:2015年本市進一步加大住房公積金支持繳存職工住房消費的力度。當年個人住房貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為181.10%,比上年同期增加76.33個百分點。

  六、其他重要事項

  (一)當年制度創新情況

  根據中央“穩增長、調結構、促改革、惠民生”和進一步發揮住房公積金制度作用,更好地滿足繳存職工的住房消費需求的要求,按照住房城鄉建設部、財政部和人民銀行提出“有條件的城市應積極研究開展公積金貸款資產證券化業務”的精神,中心積極探索以存量貸款發行個人住房貸款資產支持證券募集市場資金,推進住房公積金事業可持續發展。經住房城鄉建設部和人民銀行總行批準,2015年12月8日,滬公積金2015年第一期個人住房貸款資產支持證券1號和2號成功完成發行,標志著中國首單銀行間市場公開發行住房公積金資產支持證券的創新成功。此次發行總募集資金規模為69.63億元,募集資金用于住房公積金個人住房貸款的再投放。

  (二)當年政策調整情況

  一是調整最高貸款額度和貸款年限。自2015年4月15日起本市調整住房公積金貸款額度上限:購買首套自住住房和第二套改善型普通住房的最高貸款額度調整為100萬元(繳交補充公積金的為120萬元),購買第二套改善型非普通住房的最高貸款額度調整為80萬元(繳交補充公積金的為100萬元)。調整后的最高貸款額度如下:

所購住房購買首套住房或第二套
改善型普通住房
購買第二套改善型
非普通住房
借款家庭1人
參與貸款
2人及以上
參與貸款
1人
參與貸款
2人及以上
參與貸款
繳納住房公積金
最高貸款額度
50萬100萬40萬80萬
繳納補充公積金
最高貸款額度
10萬20萬10萬20萬
最高貸款額度
合計
60萬120萬50萬100萬
 

  同時調整二手房公積金抵押貸款年限:低于5年(含)房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長貸款年限仍為不超過30年;6年至19年房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長貸款年限由不超過15年調整為35年與房齡之差;超過20年(含)以上房齡的二手房的公積金抵押貸款,最長貸款年限仍不得超過15年。

  二是調整住房公積金存貸款利率。根據中國人民銀行頒布的利率調整通知,當年個人住房公積金貸款利率經過四次調整后,五年期以上個人住房公積金貸款利率由4.25%調整至3.25%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率由3.75%調整至2.75%。住房公積金存款利率經過五次調整后,上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.35%調整至1.10%;當年歸集的個人住房公積金存款利率不變,仍為0.35%。

  三是調整租賃提取政策。自2015年5月1日起本市推出進一步放寬提取住房公積金支付房租條件的新政。凡職工連續繳存滿3個月,本人及配偶在本市無自有住房且租賃住房的,可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。職工租住公共租賃住房的,按照實際房租支出全額提取;租住其他住房的,每戶家庭月提取金額不超過當月實際房租支出,最高月提取限額為2000元。同時簡化了租房提取要件,明確了提取方式和時間,建立單位集中批量辦理新機制。

  四是調整本市2015年度住房公積金繳存基數和月繳存額上下限。自2015年7月1日起,本市職工住房公積金的繳存基數由2013年月平均工資調整為2014年月平均工資。2015年度住房公積金月繳存額上限為2290元,城鎮個體工商戶及其雇用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額上限為3924元。2015年度住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應的月繳存額下限為254元。城鎮個體工商戶及其雇用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額下限參照此標準。2015年度職工本人和單位住房公積金繳存比例仍為各7%;補充住房公積金繳存比例仍為各1%至8%。

  五是調整因婚姻需要購房申請住房公積金貸款房屋套數認定操作流程。為完善操作流程,提高審批效率,方便借款人,以減少借款人往返網點次數,自2015年7月21日起,對婚前共有房屋套數認定的業務操作流程進行調整,即取消原來的復議環節,將婚前共有房屋套數認定直接納入到審貸條件中。借款人家庭房屋套數認定標準保持不變。

  (三)當年擴覆和執法推進情況

  1、多措并舉,推動制度覆蓋面進一步擴大。一是中心與建行、工會等部門廣泛聯動,增強工作合力,深挖擴覆潛力;二是推進全市環衛系統、部分央企農村戶籍職工納入繳交范圍;三是創新工作方式,采取“三輪函告+一輪上門”的跟蹤檢查方式,實現“精確目標、精準檢查”;四是由市住房公積金管委會成員、市總工會等相關人員共同組成執法檢查小組,并邀請部分媒體參與現場執法檢查,跟蹤報道,獲得較好社會反響;五是利用本市征信平臺對違反公積金制度且拒不改正的單位進行曝光,以加大單位違規成本,增強單位主動繳交意識。

  2、持續加大執法力度,維護廣大職工的公積金合法權益。全年中心向10家不開戶單位發出《行政處罰決定書》,向73家單位發出《責令限期繳存通知書》,向18家單位發出《責令限期辦理繳存登記、賬戶設立通知書》,申請人民法院強制執行45件。

  (四)當年服務改進情況

  一是積極推行“互聯網+”服務模式,提高業務辦理的“離柜率”。推出“上海公積金”微信服務號,提供公積金賬戶、信息、網點客流等查詢服務;推行網上匯補繳模式和基數調整,方便繳存單位足不出戶辦理公積金業務;繼續推進ATM機提供職工自助查詢公積金服務。目前,已有建設銀行、上海農商銀行、浦發銀行、上海銀行、交通銀行5家銀行五千多臺自助機具可提供公積金自助查詢服務。

  二是改善網點服務環境,提升群眾辦事感受度。完成了閔行、浦東、楊浦、松江四個管理部搬遷;完成了徐匯、寶山兩個管理部辦公房和業務大廳的擴建。

  三是深化政府部門間信息共享,提高服務能級和效率。與市房屋狀況信息中心、市公共信用信息服務平臺、市民政局、市人保局進行信息共享對接,深化房屋產權、婚姻狀態、低保等方面的信息共享工作,建立專項檢查審計聯動機制,以“讓信息多跑路,讓老百姓少跑路”的方式提高服務質量和方便群眾辦事。

  (五)當年信息化建設情況

  一是以提高信息系統安全保障為抓手,加強系統安全風險防范。成立網絡信息安全領導小組;在安全評估的基礎上,完成系統、應用軟件的安全加固;聘請市安全測評中心、國家互聯網應急響應中心對中心住房公積金綜合服務平臺進行定期的安全掃描;全面啟動中心核心系統上三級等保的實施工作,年內完成相關安全制度的修訂。

  二是以自主核算轉型為目標,啟動核心新系統建設。成立信息系統改建項目工作小組;歷經調研策劃、編制項建書、專家論證、上報評審等籌備環節,在年底前獲市發改委原則同意立項的批復。核心系統建設將成為中心轉型發展的重要基礎。

  2015年是“十二五”規劃的收官之年。“十二五”時期,中心堅持突出重點、聚焦民生、提升服務、完善管理、防范風險,全面超額完成了住房公積金事業“十二五”發展規劃確定的主要目標和任務。

  2016年是“十三五”規劃的開局之年,也是住房公積金制度重大變革的關鍵之年,更是中心助推供給側結構性改革的攻堅之年。中心將以十八屆五中全會、中央經濟工作會議以及本市“十三五”規劃精神為指引,進一步改革創新,轉型發展,全面落實住房公積金制度改革新要求,更好地發揮住房公積金制度在支持住房保障、促進住房消費、改善職工住房條件以及推進社會經濟平穩健康發展的重要作用。

  附:指標解釋 

 

上海市公積金管理中心
2016年3月31日

 

指標解釋

1.實繳單位數:指當年實際匯繳、補繳住房公積金的單位數。

2.實繳職工數:指當年實際匯繳、補繳住房公積金的職工人數。

3.當年繳存額:指當年實際繳存的住房公積金金額(包括實際匯繳、補繳金額和結轉利息)。

4.繳存余額:指截至年度末繳存總額(包括應付給職工的住房公積金結轉利息)扣除累計提取額后的金額。

5.當年新開戶單位數指當年新開立住房公積金賬戶(不含尚未繳存)的單位數。

6.當年新開戶職工數指當年新開立住房公積金賬戶(不含尚未繳存)的職工人數。

7.當年凈增單位數指當年實際繳存單位數與上年實際繳存單位數的差額。

8.當年凈增職工數指當年實際繳存職工人數與上年實際繳存職工人數的差額。

9.提取率指當年提取額占當年繳存額的比率。

10.個人住房貸款率指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率。

11.個人住房貸款市場占有率指當年住房公積金個人住房貸款新增余額占當地商業性和住房公積金個人住房貸款新增余額總和的比率。

12.資金運用率指住房公積金個人住房貸款余額、項目貸款余額和購買國債余額的總和與繳存余額的比率。

13.結余資金存款指年度末住房公積金存放在銀行的資金額,不包括增值收益專戶存款。

14.增值收益率指增值收益與月均繳存余額的比率。月均繳存余額為當年內各月末住房公積金繳存余額之和除以12。

15.個人住房貸款逾期額:指截至年度末借款合同約定到期3個月(含)以上、6個月(不含)以內應還未還貸款本金額與合同約定到期6個月(含)以上未歸還貸款的本金余額之和。

16.職工收入水平分類

低收入:指收入低于2014年上海市職工平均工資。

中等收入:指收入介于2014年上海市職工平均工資1倍(含)-3倍之間。

高收入:指收入高于2014年上海市職工平均工資3倍(含)。

職工收入按繳存職工的住房公積金繳存基數計。