上海市住房公積金2016年年度報告
 

  根據國務院《住房公積金管理條例》和住房城鄉建設部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規定,經審計,并由第54次住房公積金管委會會議審議通過,現將上海市住房公積金2016年年度報告公布如下:

  一、機構概況

  (一)住房公積金管理委員會:上海市住房公積金管理委員會(以下簡稱“管委會”)現有委員20名。2016年,召開5次全體會議,審議通過2016年度住房公積金歸集、使用計劃執行情況,并對其他重要事項進行決策,主要包括《關于上海市住房公積金2015年計劃執行情況以及2016年計劃安排的報告》、《關于上海市住房公積金個人貸款受托機構管理辦法(試行)起草說明的報告》、《上海市住房公積金發展“十二五”規劃執行情況和“十三五”規劃編制思路的報告》、《關于開展2016年度全市住房公積金繳存情況執法檢查的報告》、《關于2016年度上海市調整住房公積金繳存基數、比例以及月繳存額上下限的通知》、《上海市降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金管理辦法》、《關于調整本市住房個人貸款部分管理措施的報告》等,通報了《住房公積金個人住房貼息貸款進展情況》、《上海市住房公積金今年1-9月運行情況及年底前住房公積金流動性情況的報告》等。

  (二)住房公積金管理中心:上海市公積金管理中心(以下簡稱“中心”)為直屬市政府不以營利為目的的獨立的事業單位,主要負責全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。中心設13個處室,16個管理部。從業人員282人,其中,在編211人,非在編71人。

  二、業務運行情況

  (一)繳存:2016年,實繳單位31.39萬家,新開戶單位5.20萬家,凈增單位4.39萬家;實繳職工764.74萬人,新開戶職工93.33萬人,凈增職工50.37萬人;當年繳存額1018.58億元,同比增長15.62%。

  截至2016年底,繳存總額7115.14億元,繳存余額3181.79億元,同比分別增長16.71%、12.73%。

  受委托辦理住房公積金繳存業務的銀行1家。

  (二)提取:2016年,當年提取額659.37億元,同比增長29.17%;占當年繳存額的比率64.73%,比上年同期增加6.78個百分點。

  截至2016年底,提取總額3933.35億元,同比增長20.14%。

  (三)貸款

  1.個人住房貸款:本市購買首套住房家庭最高貸款額度為100萬元(個人最高額度為50萬元),繳交補充公積金的為120萬元(個人為60萬元);本市購買第二套改善型住房家庭最高貸款額度為80萬元(個人最高額度為40萬元),繳交補充公積金的為100萬元(個人為50萬元)。

  2016年,發放個人住房貸款18.30萬筆,金額1184.59億元,同比降低8.29%、0.69%。

  2016年,回收個人住房貸款384.88億元。當年因資產證券化轉出個人住房貸款額312.02億元。

  截至2016年底,累計發放個人住房貸款233.81萬筆,金額6472.82億元,貸款余額3257.77億元,同比分別增長8.50%、22.40%、17.61%。個人住房貸款率為102.39%,比上年同期增加4.25個百分點。

  受委托辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行19家,比上年增加1家。

  2.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:2016年,發放支持保障性住房建設項目貸款2.86億元,無應收貸款本金,實收貸款本金4.19億元。

  截至2016年底,累計發放項目貸款95.47億元,項目貸款余額5.98億元。

  (四)購買國債:2016年未購買國債,至年底國債余額為零。

  (五)融資:2016年,當年臨時調用個人貸款風險準備金217億元,當年歸還57億元。

  截至2016年底,融資總額217億元,融資余額160億元。

  (六)資產證券化:2016年,發行兩期個人住房貸款資產支持證券,涉及11.19萬筆貸款。截至初始起算日(2016年1月1日零時),全部未償貸款本金余額為320.97億元。

  截至2016年底,累計發行三期個人住房貸款資產支持證券的貸款筆數為11.89萬筆,未償貸款本金余額為305.71億元。

  (七)住房公積金貼息貸款:2016年,發放住房公積金貼息貸款36937筆,金額250.71億元。當年貼息額0.55億元。

  (八)資金存儲:截至2016年底,住房公積金存款額61.60億元。其中,1年以上定期2.24億元,其他(協議、協定、通知存款等)59.36億元。

  (九)其他:截至2016年底,資金運用率102.58%,比上年同期增加4.18個百分點。

  三、主要財務數據

  (一)業務收入:2016年,業務收入108.41億元,同比降低5.66%。其中,存款利息收入10.21億元,委托貸款利息收入96.45億元,其他收入1.75億元。業務收入減少的主要原因:一是為滿足個貸資金使用需求,結余資金定期存款提前兌付使得存款利息收入減少;二是因為試點公租房項目貸款大都已結清使得項目貸款利息收入大幅減少。

  (二)業務支出:2016年,業務支出68.38億元,同比增長108.16%。其中,住房公積金利息支出51.96億元,歸集手續費用支出2.13億元,委托貸款手續費支出4.00億元,其他支出10.29億元(主要包括個貸資產證券化業務支出8.96億元,住房公積金貼息貸款支出0.55億元)。業務支出增加的主要原因是根據國家三部委文件精神,職工住房公積金賬戶存款利率,由活期和三個月存款基準利率統一調整為按一年期定期存款基準利率執行,使得住房公積金利息支出增加。

  (三)增值收益:2016年,增值收益40.03億元,同比降低51.22%。其中,增值收益率1.33%,比上年同期減少1.77個百分點。增值收益減少的主要原因:一是因央行多次下調住房公積金貸款利率使得個貸利息收入減少;二是由于央行調高住房公積金職工賬戶存款利率,使得存貸利差大幅收窄;三是擴大市場化配置資金,開展資產證券化和住房公積金貼息貸款業務產生的融資成本。

  (四)增值收益分配:2016年,提取貸款風險準備金31.25億元,提取管理費用1.35億元,提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金7.43億元。

  2016年,上交財政管理費用1.35億元。上繳財政的城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金0萬元。

  截至2016年底,貸款風險準備金余額260.87億元。累計提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金160.05億元。

  (五)管理費用支出:2016年,管理費用支出1.14億元,同比增長22.54%。其中,人員經費0.55億元,公用經費0.17億元,專項經費0.42億元。

  四、資產風險狀況

  (一)個人住房貸款:截至2016年底,逾期個人住房貸款0.44億元。個人住房貸款逾期率0.134‰。

  當年未使用個人貸款風險準備金核銷逾期貸款,個人貸款風險準備金余額為260.63億元(包括因2016年貸款需求增長較快借用的160億個人貸款風險準備金)。個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為8%,個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.17%。

  (二)住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:截至2016年底,無項目貸款逾期情況。

  當年未使用項目貸款風險準備金核銷逾期貸款,項目貸款風險準備金余額為0.24億元,項目貸款風險準備金余額與項目貸款余額的比率為4%,項目貸款逾期額與項目貸款風險準備金余額的比率為0%。

  (三)歷史遺留風險資產:截至2016年底,無歷史遺留風險資產。

  五、社會經濟效益

  (一)繳存業務:2016年,實繳單位數、實繳職工人數和繳存額增長率分別為16.30%、7.05%和15.62%。

  繳存單位中,國家機關和事業單位占2.93%,國有企業占2.48%,城鎮集體企業占1.38%,外商投資企業占7.77%,城鎮私營企業及其他城鎮企業占83.75%,民辦非企業單位和社會團體占0.61%,其他占1.08%。

  繳存職工中,國家機關和事業單位占9.40%,國有企業占14.06%,城鎮集體企業占2.24%,外商投資企業占18.07%,城鎮私營企業及其他城鎮企業占53.42%,民辦非企業單位和社會團體占0.81%,其他占2.00%。

  繳存職工中,低收入群體占57.44%,中等收入群體占33.65%,高收入群體占8.91%。

  (二)提取業務:2016年,提取住房公積金2010.53萬筆,金額659.37億元。

  提取的金額中,住房消費提取占83.91%(償還購房貸款本息占72.49%,購買、建造、翻建、大修自住住房占8.35%,租賃住房占3.06%,其他占0.01%);非住房消費提取占16.09%(離休和退休占14.43%,完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系占0.01%,戶口遷出本市或出境定居占0.11%,其他占1.54%)。

  (三)貸款業務

  1.個人住房貸款:2016年,支持職工購建房1545.59萬平方米,年末個人住房貸款市場占有率為22.98%,比上年同期減少3.79個百分點(2016年住建部對個人住房貸款市場占有率計算口徑進行調整,同比數已按新口徑重新計算)。通過申請住房公積金個人住房貸款,在貸款合同約定的存續期內可節約職工購房利息支出218.84億元。

  職工貸款所購住房套數中,90(含)平方米以下占64.16%,90-144(含)平方米占30.54%,144平方米以上占5.30%;新房占27.17%,二手房占72.83%。

  職工貸款筆數中,單職工申請貸款占48.51%,雙職工申請貸款占51.11%,三人及以上共同申請貸款占0.38%。

  貸款職工中,低收入群體占35.36%,中等收入群體占62.10%,高收入群體占2.54%。

  2.住房公積金貼息貸款:2016年4月起開展住房公積金貼息貸款業務,支持職工購建房326.8萬平方米。

  3.資產證券化:2016年,在銀行間市場公開發行兩期個人住房貸款資產支持證券,所募集資金解決了約4.4萬戶職工家庭的住房公積金貸款發放問題。

  4.住房公積金支持保障性住房建設項目貸款:截至2016年底,本市累計有住房公積金試點項目15個,貸款額度119.82億元,建筑面積共229.90萬平方米,可解決28061戶中低收入職工家庭的住房問題。其中,經濟適用房項目3個、額度27.7億元,棚戶區改造安置用房項目9個、額度60.68億元,公共租賃住房項目3個、額度31.44億元。13個試點項目貸款資金已發放并還清貸款本息。

  (四)住房貢獻率:2016年,個人住房貸款發放額、住房公積金貼息貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為195.51%,比上年同期增加14.41個百分點。

  六、其他重要事項

  (一)政策調整情況

  1.調整住房公積金存款利率。

  根據中國人民銀行、住房城鄉建設部、財政部印發《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》,自2016年2月21日起,將職工住房公積金賬戶存款利率,由活期和三個月存款基準利率統一調整為按一年期定期存款基準利率執行。調整后的住房公積金存款利率表如下:

  2.調整2016年度住房公積金繳存基數和月繳存額上下限。

  自2016年7月1日起,本市職工住房公積金的繳存基數由2014年月平均工資調整為2015年月平均工資。2016年度住房公積金月繳存額上限為2494元,城鎮個體工商戶及其雇用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額上限為4276元,補充住房公積金月繳存額上限為1782元。2016年度住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應的月繳存額下限為282元。城鎮個體工商戶及其雇用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額下限參照此標準。2016年度職工本人和單位住房公積金繳存比例仍為各7%;補充住房公積金繳存比例為各1%至5%。

  3.調整降低繳存比例和緩繳政策。

  自2016年7月14日起,將降低繳存比例的范圍調整為除生產經營困難企業外,進一步擴大到新設立的小型微型企業。根據企業生產經營困難不同程度,設定了不同的降低繳存比例和緩繳的條件。

  4.調整差別化貸款政策。

  自2016年11月28日起,在區分首套和二套購房的前提下,調高對第二套改善型購房的首付比例至普通商品房50%和非普通商品房70%、二套普通商品房貸款利率上浮10%、二套普通商品房個人貸款最高限額下調10萬元,并停止向已有兩次住房公積金貸款記錄的職工家庭再行發放貸款;借款人以住房公積金繳存賬戶余額確定貸款額度的倍數從40倍下降到30倍;嚴格執行住建部還款能力的計算比例調減為每月還本額占工資基數不超過40%,以及對第二套改善型住房認定標準的口徑。

  (二)制度創新情況

  2016年,中心首次與8家商業銀行合作開展辦理住房公積金貼息貸款業務,既有效緩解了因本市房地產交易增長過快形成的住房公積金貸款資金暫時性緊張,又促進了房地產市場平穩健康發展。

  (三)擴覆和執法推進情況

  1.保持執法力度,維護職工合法權益。

  2016年中心為維護職工合法權益,針對違規侵權單位共立案964筆,當年結案791筆,通過立案查處直接為職工追回單位所欠住房公積金688.85萬元。其中,共向11家不開戶單位發出《行政處罰決定書》,向154家單位發出《責令限期繳存通知書》,向13家單位發出《責令限期辦理繳存登記、賬戶設立通知書》,申請人民法院強制執行45件。

  2.創新執法手段,有效推進擴覆工作。

  一是連續第四年開展全市性住房公積金繳存情況大檢查,中心會同管委會、市總工會、市住建委聯合發文推進執法大檢查,進一步通過信息共享對約8.8萬家單位發出執法檢查通知,直接實現增加繳存職工約10萬人;二是首次在執法檢查中引入了專項審計手段,委托25家會計師事務所對2000家單位開展住房公積金繳存情況專項審計,直接實現增加繳存職工4000余人,增加繳存金額約700萬元。

  (四)優化服務情況

  1.進一步提升網上綜合服務功能。

  一是積極推進“互聯網+上海住房公積金綜合服務平臺建設”,拓展網上業務辦理品種,完成無房租賃提取手機短信續提業務的上線;二是進一步優化職工賬戶查詢的網點和網上渠道,推進微信信息功能和網上實名認證功能。三是改進住房公積金年度結存單發放方式,繳存職工和單位可通過上海住房公積金網查詢、下載和驗證個人住房公積金電子結存單。2016年共制作電子結存單1127.82萬份。

  2.進一步增加查詢服務渠道。

  一是為管理部增設自助查詢設備,免去職工柜面辦理業務所需的排隊等候時間,提高柜面業務辦理效率;二是進一步增加銀行自助機提供自助查詢住房公積金服務的合作銀行數量,目前本市已有五大國有銀行和三家本地銀行的自助機可提供住房公積金信息查詢服務。

  3.進一步優化服務網點設置。

  一是完成普陀和青浦兩個區管理部的新址搬遷;在浦東新區臨港新城增設住房公積金業務辦理窗口,方便該地區的繳存單位和職工就近辦理業務;二是對部分純公積金貸款的服務網點進行了調整,加大了硬件投入力度,其中閔行、長寧、青浦等營業部已完成網點改造或搬遷工作。

  4.增加委托貸款業務金融機構。

  根據管委會第50次會議決議,新增中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海分行作為貸款受托銀行。

  (五)加強風險防范建設情況

  1.以廉政風險防控為抓手,有針對性地建立健全內部控制體系。

  修訂廉政風險防控手冊,排查廉政風險點,規范內部控制,加強對權力運行的監督制約。

  2.以信息共享為工具,提高業務審核和外部風險識別能力。

  進一步加強與民政、稅務和市房屋狀況信息中心等部門的信息共享,通過信息共享提高對業務辦理材料真實性的審核能力。

  3.完善購房提取等領域風險控制措施。

  通過推行職工簽署承諾書、事后抽查和實地核查等手段,加強與公安部門聯動,打擊住房公積金騙提套取行為,維護公共資金安全。

  (六)信息化建設情況

  1.加快推進自主核心系統的建設。

  2016年,中心完成了自主核心系統建設的可行性報告,并獲得市政府和市發改委批準,下一步將繼續細化和完善開發業務需求書,使自主模式下住房公積金管理和服務流程更加清晰,為主體工程建設奠定基礎。

  2.積極推進住房公積金異地轉移接續平臺建設。

  中心作為建立全國住房公積金轉移接續平臺的試點單位,2016年已初步完成轉移接續業務上線前的準備和測試等工作,為下一步的數據交換、數據審核和資金匯劃等申請工作奠定基礎。

  (七)機構調整情況

  為進一步完善本市住房公積金管理體制機制,建立自主核算信息系統,加強運營核算和貸款審批職能,經批準,中心事業編制由220名調整為260名。

  根據上海市部分區縣行政區劃的變更,中心內設機構作出部分調整,撤銷閘北區管理部和靜安區管理部,成立新的靜安區管理部。

 

上海市公積金管理中心
2017年3月31日

   住建部公布的2016年住房公積金信息披露的指標解釋口徑:

  1.實繳單位數:指當年實際匯繳、補繳住房公積金的單位數。

  2.實繳職工人數:指當年實際匯繳、補繳住房公積金的職工人數。

  3.當年繳存額:指當年實際繳存的住房公積金金額(包括實際匯繳、補繳金額和結轉利息)。

  4.繳存余額:指截至年度末繳存總額(包括應付給職工的住房公積金結轉利息)扣除累計提取額后的金額。

  5.當年新開戶單位數:指當年新開立住房公積金賬戶(不含尚未繳存)的單位數。

  6.當年新開戶人數:指當年新開立住房公積金賬戶(不含尚未繳存)的職工人數。

  7.當年凈增單位數:指當年實際繳存單位數與上年實際繳存單位數的差額。

  8.當年凈增職工人數:指當年實際繳存職工人數與上年實際繳存職工人數的差額。

  9.個人住房貸款率:指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率。

  10.個人住房貸款市場占有率:指年度末住房公積金個人住房貸款余額占當地商業性和住房公積金個人住房貸款余額總和的比率。

  11.個人住房貸款支持職工購建房面積:指利用住房公積金個人住房貸款(含組合貸款)支持職工購買(建造)住房的建筑面積。

  12.貼息貸款支持職工購建房面積:指利用住房公積金貼息貸款支持職工購買(建造)住房的建筑面積。

  13.融資:指為保證住房公積金資金運行所籌集的非住房公積金的各種資金,包括使用風險準備金、當地財政資金、其他住房資金、銀行授信融資、個人住房貸款不出表的資產證券化融資、跨城市調劑資金等。

  14.資金運用率:指住房公積金個人住房貸款余額、項目貸款余額和購買國債余額的總和與繳存余額的比率。

  15.住房貢獻率:指當年個人住房貸款發放額、住房公積金貼息貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率。

  16.住房公積金存款額:指年度末住房公積金存放在銀行的資金額,包括融資資金,不包括增值收益專戶存款。

  17.增值收益率:指增值收益與月均繳存余額的比率。月均繳存余額指當年內各月末住房公積金累計繳存余額之和除以12。

  18.個人住房貸款逾期額:指截至年度末借款合同約定到期3個月(含)以上、6個月(不含)以內應還未還貸款本金額與合同約定到期6個月(含)以上未歸還貸款的本金余額之和。

  19.繳存職工按收入水平分類:

  低收入:指收入低于2015年上海市職工平均工資。

  中等收入:指收入介于2015年上海市職工平均工資1倍(含)-3倍之間。

  高收入:指收入高于2015年上海市職工平均工資3倍(含)。

  職工收入按繳存職工的住房公積金繳存基數計。

  20.住房公積金貼息貸款:指商業銀行向繳存職工發放的個人住房貸款,商業貸款和住房公積金貸款利息之差由住房公積金管理中心承擔,所發放的個人住房貸款未計入住房公積金繳存使用情況表。

  21.當年貼息額:指為以前年度發放和本年度發放的貼息貸款,在本年度內支付的貼息金額。